23. 7. 2025

Refinancování hypotéky může v rodinném rozpočtu uvolnit stovky až tisíce korun. Místo aby úspora nenápadně mizela v běžných výdajích, můžete ji proměnit v dlouhodobé investice, které pomohou dětem zaplatit studium a vám zajistit pohodový důchod. Výhodou je, že s částkou kolem tisícovky měsíčně lze vybudovat solidní kapitál nejen na univerzitu, ale i na první bydlení či vlastní penzi. Stačí nastavit trvalý příkaz a držet se promyšleného plánu.

Refinancování jako startovní čára

Když se úrokové sazby hypoték propadnou o pár desetin procentního bodu, může to na první pohled vypadat jako drobnost. V praxi to ale znamená například na dvoumilionové jistině i více než tisícikorunovou úsporu měsíčně. Rodiny, které se rozhodnou pro refinancování, možná poprvé zažijí pocit, že jim z rozpočtu zbylo něco „navíc“. Tyto peníze se pak ale často utratí za běžné výdaje, aniž by přinesly dlouhodobý užitek.

Dává proto smysl pohlížet na ušetřenou částku jako na pravidelnou splátku v rámci vlastního investičního plánu, nikoli jako na odměnu. Psychologicky pomáhá neporušit zaběhnutý rytmus. Nastavte si trvalý příkaz na stejný den, kdy odcházela původní splátka. Od této chvíle můžete systematicky budovat kapitál pro své děti i vlastní budoucnost, aniž byste museli omezovat každodenní rodinný komfort.

Jak rozdělit ušetřenou splátku?

Vaše rozhodnutí ohledně rozdělení ušetřených peněz mezi různé investiční produkty má největší vliv na výsledný efekt. Částka kolem tisícikoruny se dá rozložit tak, aby zároveň podpořila blízké i vzdálené cíle. Pro nejbližších pět let (kroužky, lyžařské kurzy či první jazykový pobyt) stačí konzervativnější nástroj se zajištěním vkladu. Střednědobý horizont deseti až patnácti let, kdy se řeší středoškolská nebo vysokoškolská studia, už snese dynamiku širokého akciového ETF, které pomáhá překonat inflaci a využít výkonnost globálního trhu.

Zbylou část lze poslat na opravdu dlouhou cestu, klidně pětadvacet let a déle. Tady může hrát hlavní roli doplňkové penzijní spoření rodiče nebo dětský investiční účet s širším portfoliem fondů. Takto rozprostřená strategie využívá časové rozložení rizika a současně minimalizuje emoční tlak. Krátkodobé rezervy kryjí drobné výkyvy trhů, zatímco dlouhodobá složka nerušeně roste.

Trvalý příkaz a pravidelná roční kontrola

I ta nejlepší strategie selže, pokud se opírá jen o dobrou vůli člověka ručně posílat peníze. Trvalý příkaz proto nastavte co nejdříve. Odpadne pokušení ještě pár měsíců počkat a úspory začnou hned nabírat na hodnotě.

Jednou ročně si vyhraďte chvilku a zkontrolujte, zda rozložení mezi jednotlivé cíle stále odpovídá realitě. Za těch dvanáct měsíců se může změnit nejen situace na trhu, ale i vaše životní priority. Možná přibyl další potomek, nebo se blíží doba, kdy první dítě nastoupí na gymnázium. V takové chvíli stačí přesunout část z dlouhodobé složky do střednědobé či krátkodobé.

Každá ušetřená tisícikoruna může za pár let znamenat desítky tisíc na studium dětí nebo bezpečný finanční polštář pro váš vlastní důchod. Pokud chcete mít jistotu, že zvolíte správnou kombinaci produktů a načasování, neváhejte využít kontaktů na tomto webu. Společně najdeme řešení, které promění dnešní úsporu ve finanční jistotu zítřka.